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2025년 고금리 기조가 지속되면서 대출을 고민하는 사람들이 많습니다.
하지만 신용점수가 낮거나 소득이 불안정하면 시중은행 대출은 사실상 어렵습니다.
이럴 때 주목해야 할 것이 바로 정부의 ‘직접대출 제도’입니다.
정부가 신용 부족자나 금융 취약 계층을 위해 저금리 정책자금을 직접 지원하는 구조인데요,
이번 글에서는 직접대출이 무엇인지, 누가 받을 수 있고 어떻게 신청하는지 핵심만 정리해 드립니다.
1. 고금리 시대, 왜 직접대출이 필요한가?
2025년 현재 기준금리는 2.5%로 고정되어 있지만, 시중은행 대출금리는 여전히 5~6% 수준입니다. 여기에 신용점수 중심 심사가 기본이기 때문에 다음과 같은 문제가 발생합니다.
- 자영업자는 소득 증빙이 어렵다
- 사회초년생이나 청년은 신용이 부족하다
- 기존 대출은 금리가 높아도 갈아타기 어렵다
이런 문제를 해결하기 위해 정부는 ‘정책성 직접대출’을 확대하고 있습니다.
자영업자, 사회초년생, 청년, 저소득층이 보다 낮은 금리로 대출을 받고, 신용도 회복까지 가능하도록 설계된 제도입니다.
2. 직접대출, 누가 어떻게 받을 수 있나?
다음은 2025년 현재 시행 중인 대표 직접대출 프로그램 3가지입니다.
소상공인 정책자금
- 대상: 창업 7년 미만 소상공인, 매출 감소 업종
- 금리: 연 2.5~4.3% 수준 (자금 유형별 상이)
- 한도: 최대 5,000만 원
- 신청: https://ols.semas.or.kr/
청년 창업·전세자금 대출
- 대상: 만 19~39세 청년
- 금리: 창업자금 약 1.8%, 전세자금 1.8~2.7% 수준
- 한도: 최대 1억 원(창업) / 7천만 원(전세)
- 신청: https://www.youthcenter.go.kr/
고금리 대출 갈아타기 지원
- 대상: 기존 5% 이상 고금리 대출자
- 혜택: 평균 이자 약 3% p 절감, 연간 174만 원 수준 절감 효과(개인별 차이 있음)
- 신청: https://fine.fss.or.kr/
3. 직접대출을 지금 신청해야 하는 이유
| 혜택 | 설명 |
| 신용 부담 완화 | 일부 상품은 소득·신용보다 상황 중심 심사 |
| 연계 지원 가능 | 청년도약계좌, 장병적금 등과 병행 가능 |
| 선착순 예산 구조 | 예산 소진 시 조기 마감되므로 빠른 신청 필요 |
| 저금리 확보 | 시중금리보다 2~3%p 낮은 금리 제공 |
신청 전 자신이 받을 수 있는 정책자금을 확인하려면
→ 정책자금. kr 또는
→ 정부 24 > 금융지원에서 검색해 보세요.
결론: 정부 직접대출, 지금이 기회입니다
정부가 직접 빌려주는 저금리 대출, 그것도 신용이 부족하거나 은행에서 거절당한 사람도 신청 가능하다면,
이건 '선택'이 아니라 '전략'입니다.
2025년 하반기부터는 금리 인하 기대감도 커지고 있어, 지금 신청해 저금리로 구조조정할 수 있는 최적의 타이밍입니다.
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