노후 준비에서 가장 기본이 되는 두 가지는 바로 국민연금과 기초연금입니다. 많은 분들이 “이걸 같이 받으면 얼마쯤 될까?” 하고 궁금해합니다.
특히 기초연금 부부감액 폐지, 국민연금 저소득 감액 완화가 발표되면서 앞으로 내 노후 소득이 얼마나 늘어날지 더 관심이 쏠리고 있습니다.
이번 글에서는 기초연금과 국민연금을 함께 받을 때 상황별로 얼마나 받게 될지, 그리고 우리 집 전략은 무엇이 좋을지 구체적으로 살펴보겠습니다.
1. 국민연금만 받는 경우
국민연금은 가입 기간과 소득에 따라 수령액이 크게 달라집니다.
월평균 소득이 300만 원인 사람이 30년간 납부하면 약 36만 원, 40년이면 약 48만 원 정도를 받을 수 있습니다.
만약 월평균 500만 원 소득자라면 30년이면 약 48만 원, 40년 납부 시 약 64만 원까지 올라갑니다. 하지만 통계청이 발표한 65세 이상 최소 생활비는 1인 가구 기준 월 150만 원, 부부는 최소 250만 원 이상 필요하기 때문에 국민연금만으로 노후 생활비를 충분히 충당하긴 어렵습니다.
2. 기초연금만 받는 경우
기초연금은 만 65세 이상 소득 하위 70%에게 지급되며, 2025년 기준 월 최대 342,510원을 받을 수 있습니다. 단독가구는 월 소득인정액 228만 원 이하, 부부가구는 364.8만 원 이하로 소득이 잡히면 수급 대상이 됩니다.
부동산, 금융자산도 함께 계산되기 때문에 사전에 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다. 하지만 국민연금과 달리 기초연금은 소득·재산에 따라 일정 구간에서 잘리기 때문에 지속적으로 관리하고 서류를 정확히 준비하는 것이 중요합니다.
3. 국민연금과 기초연금을 같이 받는 경우
이제 많은 분들이 가장 궁금해하는 동시 수급 상황입니다. 국민연금을 받으면서 기초연금을 동시에 받을 수 있습니다.
다만 국민연금 수령액이 일정 금액을 넘으면 기초연금에서 일정 부분이 감액되는 구조입니다.
이를 연계감액이라고 부릅니다.
예를 들어
- 국민연금을 월 50만 원 받는 어르신이라면 기초연금이 대략 10만 원 정도 줄어들어
월 34만 원이 아닌 약 24만 원 정도 받게 될 수 있습니다. 그렇다고 손해 보는 구조는 아닙니다. 국민연금이 없는 사람보다
전체적으로 더 많은 금액을 수령하기 때문이죠. - 즉 국민연금과 기초연금을 동시에 받으면 월 최소 40~70만 원 정도의 안정적인 노후 소득을 확보할 수 있습니다.
소득과 가입 기간에 따라 이 범위는 더 커질 수 있습니다.
4. 부부가 함께 받으면 얼마나 될까?
부부가 함께 연금을 받는 경우도 살펴보겠습니다.
현재(2025년) 기준으로 부부가 국민연금과 기초연금을 같이 받는다면
보통 국민연금 30~40만 원 + 기초연금(20% 감액 후) 약 27만 원씩을 더해 월 합산 약 110만 원 정도를 수령하는 경우가 많습니다.
하지만 2030년부터는 기초연금 부부감액이 완전히 폐지되기 때문에 같은 조건이라면 부부가 각자 기초연금을 최대 금액인 약 34만 원씩 그대로 받게 됩니다. 이 경우 국민연금 포함 월 120~130만 원 정도로 올라가게 됩니다.
또한 2027년부터 국민연금 저소득(월 200만 원 이하) 수령자는 국민연금 감액이 사라지기 때문에 전체 노후소득이 더 늘어날 전망입니다.
5. 우리 집 전략은 어떻게 세우면 좋을까?
국민연금과 기초연금을 모두 최대한 유리하게 받기 위해서는 몇 가지를 꼭 준비해 두시는 것이 좋습니다.
- 국민연금공단 홈페이지(내 연금 보기)에서 예상 연금액을 확인해 봅니다.
내 국민연금 금액에 따라 기초연금 감액 여부가 달라집니다. - 부부 소득과 재산을 꼼꼼히 점검해 기초연금 수급 기준(단독 월 228만 원, 부부 월 364.8만 원 이하)에 들어가는지 확인합니다.
필요하다면 금융재산 구조조정(예금 → 연금계좌)도 고려할 수 있습니다. - 국민연금은 연기수령을 선택하면 최대 20%까지 월 수령액을 늘릴 수 있습니다.
또한 연금저축, IRP, ISA 같은 개인 자산을 활용해 추가 노후 소득을 준비합니다.
이렇게 여러 개의 안전망을 마련해 두면 기초연금과 국민연금 개시 시점이 늦어지거나 금액이 줄어도 큰 걱정이 없습니다.
결론: 국민연금 + 기초연금으로 노후를 든든하게
앞으로 기초연금 부부감액 폐지, 국민연금 저소득 감액 완화 등으로 노후 기본소득은 훨씬 더 탄탄해질 예정입니다.
국민연금과 기초연금은 성격과 계산 방식이 달라 같이 받으면 큰 도움이 되는 소득 보장 체계입니다.
지금부터라도 국민연금 예상액 확인하고, 기초연금 대상 되는지 소득·재산을 꼼꼼히 점검해 우리 집에 맞는 맞춤형 전략을 생각해 보시길 바랍니다.